El comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, dio a conocer hoy un esfuerzo para obligar a las aseguradoras a reanudar la suscripción de pólizas en áreas de alto riesgo de incendio, parte de un plan general para abordar la crisis de seguros del estado.
Consta de tres formas diferentes en que las aseguradoras pueden cumplir con los requisitos mínimos para redactar pólizas en áreas consideradas de “alto riesgo” o “muy alto riesgo” por Cal Fire. Los reguladores del Departamento de Seguros dijeron que este enfoque híbrido tiene en cuenta la compleja geografía del estado, así como los diferentes niveles de riesgo que las aseguradoras grandes y pequeñas pueden permitirse asumir. Lara dijo que esto debería ayudar a los propietarios de viviendas que han perdido la cobertura o se han visto obligados a recurrir al Plan FAIR de último recurso.
Las compañías de seguros tendrían estas tres opciones:
- Escriba el 85% de su participación de mercado a nivel estatal en áreas de alto riesgo. El departamento lo explica de esta manera: “Si una empresa escritura 20 de 100 viviendas en todo el estado, debe escriturar 17 de 100 viviendas en un área en dificultades”.
- Lograr un crecimiento único del 5% en la cantidad de pólizas que se suscriben en áreas de alto riesgo.
- Ampliar su número de pólizas en un 5% sacando a las personas del tenso Plan FAIR, un grupo de aseguradoras que el estado requiere para proporcionar pólizas de seguro contra incendios cuando los propietarios no pueden obtener seguro en otro lugar.
Las aseguradoras podrían cumplir con estas cuotas de redacción de pólizas ya sea a nivel de condado o de código postal. Específicamente, podrían aplicar la opción del 85% o del 5% en condados que los reguladores han identificado como en dificultades, o en códigos postales que los reguladores han considerado “subcomercializados” y de alto riesgo, lo que significa que los códigos postales tienen al menos el 15% de las pólizas del Plan FAIR y tienen un cierto porcentaje de residentes que no pueden pagar sus primas. Las aseguradoras que ya alcanzan el umbral del 85% deberán mantenerlo durante al menos tres años después de la aplicación de la tarifa.
Un número creciente de aseguradoras de propiedad han pausado o dejado de emitir pólizas en California en los últimos años, citando un mayor riesgo de incendio e inflación. Si la propuesta de hoy funciona según lo previsto, a los propietarios de viviendas eventualmente les podría resultar más fácil comprar un seguro con cobertura adecuada, a diferencia de las costosas pólizas contra incendios que muchos recientemente se han visto obligados a comprar del Plan FAIR.
El anuncio dejó en claro que las empresas tendrán que hacer a cambio.
“Las compañías de seguros deben comprometerse a redactar más pólizas y mi departamento tendrá que verificar esos compromisos y hacerlas responsables”, dijo Lara a los periodistas esta mañana. Cuando presenten revisiones de tarifas, las aseguradoras indicarán cuál de las vías eligen. Si no cumplen con los requisitos de esa vía, “mi departamento utilizará su autoridad policial y reconsiderará las revisiones de tarifas”, dijo el comisionado. Esto significa una posible reducción de tarifas e incluso reembolsos, según sus empleados.
El personal de Lara dijo que establecieron los requisitos para una cobertura mínima en áreas en dificultades después de hablar con diferentes partes interesadas, incluidas compañías de seguros, que dijeron que los requisitos eran alcanzables. Pero el proyecto de reglamento también incluye una posible salida para las aseguradoras, que podrían solicitar “compromisos alternativos” debido a cambios en su tamaño o alcance de cobertura, o la “frecuencia o gravedad de eventos recientes” que las afecten.
El proyecto de regulación daría a las compañías de seguros dos años después de la presentación de tarifas para cumplir con los cuasi-requisitos, tiempo que los reguladores dijeron que las compañías necesitan poder redactar esas pólizas. “Esperamos que comiencen de inmediato, pero reconocemos que simplemente no pueden accionar un interruptor”, dijo Michael Soller, subcomisionado y portavoz del Departamento de Seguros.
Pero la directora ejecutiva de Consumer Watchdog, Carmen Balber, dijo en un comunicado que considera esos dos años como un vacío legal que “deja a las compañías de seguros libres de responsabilidad si no cumplen con sus compromisos”. Mientras tanto, dijo, los consumidores habrían estado pagando primas más altas.
“El resto del plan seguirá significando aumentos de tasas rápidos y masivos”, dijo a CalMatters.
Un grupo de la industria de seguros, la Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad, no abordó ningún detalle específico del plan publicado hoy, aparte de decir que “sigue comprometido” a trabajar con el Departamento de Seguros.
Rex Frazier, presidente de la Federación de Seguros Personales de California, calificó la propuesta de “compleja, con muchas compensaciones”, pero dijo que su grupo también sigue comprometido a trabajar con Lara.
Como ocurre con todas las regulaciones que propone el comisionado, esta última está sujeta a comentarios públicos. El departamento llevará a cabo un taller público el 26 de junio a las 2:30 p. m. y aceptará comentarios por escrito hasta el 27 de junio.
Lara aún tiene que publicar las otras partes principales de su plan general, incluida la realización de mejoras al plan FAIR y la posibilidad de que las aseguradoras incluyen costos de reaseguro en sus primas.
